
中国居民个人金融资产已接近人民币250万亿,如何提升家庭财富安全感?
2023-10-20
中国居民个人金融资产已接近人民币250万亿,如何提升家庭财富安全感?
2023-10-20 14:50:35
根据麦肯锡发布的《后疫情时代,财富管理重启增长》白皮书显示,截至2022年底,中国居民个人金融资产已接近人民币250万亿,成为全球第二大财富管理市场,预计到2032年全国整体个人金融资产将达到571万亿。
伴随着经济的快速发展,我国居民家庭积累了大量财富。根据央行公布的数据显示。截至2022年12月末,我国本外币存款余额264.45万亿元,同比增长10.8%。月末人民币存款余额258.5万亿元,同比增长11.3%。另外,全年人民币存款增加26.26万亿元,同比多增6.59万亿元。其中,住户存款增加17.84万亿元。
财富的增加为我们的生活提供了更好的经济水平,但另一方面人民币存款的增加,也潜在说明在当前环境下,我们的财富安全感非常不足,因此,越来越多的人更倾向于把钱存起来。
什么是财富安全感?财富安全感就是对财富的确定感和可控感。财富安全感表达出投资者在面对市场变化和管理个人财富时,渴望稳定、安全的心理。
当前我国经济持续稳定增长,但内外部环境仍然充满不确定性,在这种背景下,个人家庭财富面临着诸多挑战。那么影响财富安全感的因素都有哪些?从哪些方面着手可以提升家庭财富安全感?
影响财富安全感的因素
长期来看,财富保值增值、养老、医疗、子女教育、财富传承、房产、给父母养老和职业发展等,这些与家庭财富相关的基础成本都影响着财富安全感。
当前国内外环境日趋复杂,不确定性因素明显增加。宏观市场环境对市场而言是无法预测的变量。近两年来俄乌局势、通胀高企、美联储加息等诸多不确定性,在也很大程度上影响到了家庭财富安全感。
同时政策的变化,也是大家关注的焦点。比如传言中可能会开征的“房地产税”“遗产税”等。对于高净值人群财富传承可能会有一定影响。
如何提升财富安全感?
财富为我们提供了一种安全感,让我们面对未来的不确定性,能够更好地应对意外事件和经济波动,也使我们能够更加自信和镇定地面对生活的各种挑战。
提升财富安全感,可以从以下三方面着手:
拥抱不确定性,建立配置思维
要提升财富安全,需要进行合理资产配置、分散市场风险。我们需要理性衡量自身的风险承受能力,合理配置不同收益率的品类,以实现财富安全稳健增值。通过分散投资,减少整体收益的波动性或变化,并根据市场的变化定期调整大类资产的配置比例,从而在投资的收益性和波动性之间取得最优结果。
充分做好财富规划和保险保障
在进行财富规划时,可以适当配置医疗、重疾、年金、寿险等险种,降低因意外、疾病等原因导致财富流失的风险,保证生活的质量。在能力范围内,为家庭成员配置好基础保障,包括意外险、疾病险、医疗险。尤其是家庭经济支柱的成员,需要优先配置。
中国保险资产管理业协会发布《中国养老财富储备调查报告(2023)》显示,64.3%的受访者认为,仅依靠基本养老保险较难甚至极难实现理想中的退休生活。因此,进行额外的养老储备已成共识。
随着年龄的增长,一些家庭创富能力会有所下降,那么可以提前了解品质养老所需的开支、未来的医养支出等,并通过配置相关保障,做好养老金储备,确保养老生活质量。
寻求专业人士/机构帮助
随着经济环境的变化,很多家庭对家族传承等专业服务需求明显提升,每个家庭的情况和诉求又各不相同。在财富规划中不妨选择听取专业机构建议,相比个人投资者,机构和专业人士往往拥有健全的投研体系和逻辑,有助于提升财富规划的效率,更好提升财富安全感。
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国疆控股了解到,目前整个中国的财富的发展阶段从创富逐渐走向守富,在资产配置方面,我们需更需要专业的团队、更需要科学的保险筹划、资产配置,财税、法务咨询以及子女教育。
而国疆控股基于这样一个大环境顺势而生,通过链接优质的资源,以家族办公室的服务模型,实现跨区域、跨类型、跨周期的综合化资产配置,为广大家庭提供高品质、定制化的一站式咨询服务内容,快速实现从创富到守富阶段的转变。
新的时代背景下,财富规模的提升也代表着新的财富规划需求,只有合理配置,牢牢锁定辛苦获得的家庭财富,实现保值增值,才能让我们的家庭财富安全感不断提升。
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